司芯婷：物价猛涨的城市，如何做好个人理财？

司芯婷：物价猛涨的城市，如何做好个人理财？　　　　在这个物价飞涨，货币贬值的中国社会，把钱存在银行，连保值都做不到，更不要说赚钱了。所以现在有很多人做起了投资，也就　　　　我们常说的个人理财。　　　　一就是要对自己做个个人资产分析，主要弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?　　　　个人净资产就是你的流动性资产、投资性资产、使用性资产加在一起减去短期负债和长期负债　　　　2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。　　　　3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。　　　　*以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。　　　　*以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。　　　　5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。　　　　6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。　　　　7、个人资产负债率：　　　　个人负债总值　　　　个人资产负债率=----------*100%　　　　个人资产　　　　8、如何把握个人资产负债率：　　　　A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。　　　　B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。　　　　C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。　　　　二、个人收支分析　　　　1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。　　　　2、个人收入：(指平时每月收入)个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入　　　　3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出　　　　4、个人收支损益：个人收支损益=个人收入-个人支出　　　　损益值>零：个人日常有一定的积累。　　　　损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。　　　　损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。　　　　5、个人收支损益平衡的控制：　　　　A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。　　　　B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。　　　　三、理财目标分析　　　　1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。　　　　2、个人理财目标的分类：　　　　A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)　　　　B、按人生过程：　　　　个人单身期目标：开始工作到结婚之前　　　　家庭组成期目标：结婚到生育子女之前　　　　家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前　　　　子女教育期目标：子女上学到子女就业之前　　　　家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前　　　　退休前期目标：退休以前　　　　退休以后目标：退休以后　　　　3、个人理财目标的制定：　　　　A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。　　　　B、要符合自己人生各个阶段的要求。　　　　C、要长、中、短期目标相结合。　　　　4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体　　　　5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。　　　　最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。　　　　6、如何具体制定个人理财目标：　　　　根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。　　　　4四、理财计划分析　　　　1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。　　　　2、个人理财计划的制定：　　　　为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。　　　　A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：　　　　理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标　　　　B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：　　　　理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标　　　　C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标　　　　(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标　　　　(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标　　　　只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的　　　　实用科学。　　　　3、个人理财计划的实施：　　　　对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。　　　　4、个人理财计划的修改：　　　　根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。　　　　5、个人理财计划的具体制定：　　　　因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。