怎样充分的利用口袋里的钞票？

小娟目前在英国一所大学传媒专业学习。她的英国同学凯瑞琳平时花钱很随意，小娟经常提醒她要注意节约。比如购买健身俱乐部会员券，凯瑞琳总是买全月的，价格贵，需占时间长。而她学习、工作都很紧张，买的健身运动卡每月都用不完，白白浪费钱。小娟建议她买季卡，季卡使用时间长，而且去一次划一次，用不完的部分还可以顺延，这样又锻炼身体，又不浪费钱。凯瑞琳采纳了小娟的建议，很高兴。她们认为平时生活中，确实有许多自己的钞票该如何使用的问题。工作实习时，她们就这个问题，采访了伦敦金融研究所理财顾问钱博士。　　小娟：钱博士你好。我们在生活中常常会碰到一些难题，有些花费不知如何取舍，该买的东西没有买，不该买的东西又买了，事后总是后悔。生活需求上应如何控制口袋里的钞票呢?　　钱博士：对一般家庭而言，生活需求的开销有较大的自我掌握空间。“钱要花在刀刃上”。应该买的是需要而价格合理的东西，不是便宜但可有可无的东西。不要为花钱而花钱，花钱不要太随意。把买东西的过程视为乐趣的购物狂是无法存钱的。　　小娟：在家庭购物上，如何来考虑所买东西划算还是不划算?　　钱博士：家庭消费要遵守一定的原则：吃重营养均衡，衣重耐穿耐看，住重简单实用，行重省时便利，不一定贵的才是好的。我们可以使用价值来衡量衣物与耐用消费品的购置。如一件衬衫120英镑，可以穿40次，平均每次使用成本3镑;一件一生中只穿10次的晚礼服2000英镑，穿后洗衣费50英镑，每次使用成本250英镑，与其买还不如以200英镑去租来穿，还可跟上流行时尚。　　小娟：一般家庭的消费，平时如何控制使用呢?　　钱博士：记帐与编排预算是控制消费最有效的方法之一。只是因为人们嫌麻烦，真正做到的并不多。其实记帐并不难，只要你能保留所有的收支单据，包括工资转帐单、消费支票、副卡签帐单、提款机凭单等，再与银行存折等额变化相对照，每月只要花二、三个小时依次整理，就可以掌握住费用的收支情况，了解不能按计划储蓄的原因，对症下药寻求改善。　　小娟：在现在情况下，家庭的贷款、储蓄应本着什么原则?　　钱博士：在目前通货紧缩的大环境下，以节流产生的储蓄，若仍有贷款未还，如购房款、购车款等，第一顺序用途为还贷款本金减轻负债负担，应确定在几年内提前把所有贷款还清的计划。第二顺序为做定期定额投资基金，准备长期理财目标，所需投资的额度应由子女教育金及退休金规划来引导算出。若有余额再用来支付短期理财目标。　　小娟：一般家庭，有了一定储蓄后，如何进行下一步理财计划?　　钱博士：对从无到有开始创造财富者来说，控制和管理现金的支出进行储蓄是理财第一步，对已累积一些财富者来说，还要管住财富，省下一块钱比投资赚一块钱还要来得实在。盲目地在股市抢进抢出，很可能赚不到什么钱，还可能会把平时省吃俭用的积蓄赔光。能存能管，有财有库，才能兴家旺家百世昌。