如何读懂机动车辆基本险条款？

机动车辆保险条款释义

　  机动车保险条款中的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。
　　机动车保险条款为不定值保险合同，分为基本险和附加险，但附加险不能独立保险。保险人按照承保险别分别承担保险责任。
　　保险车辆发生全部损失或灭失，机动车保险将终止。
　　本部分是机动车辆保险条款的总则，适用于基本险和附加险。
　　机动车保险条款中规定了机动车辆保险合同承保的标的种类。机动车辆包括：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。其中：
　　双燃料汽车（又称清洁燃料车辆）归属汽车范畴，例如：

      ​清洁燃料公共汽车；
　　大型联合收割机属专用机械车；
　　摩托车包括两轮或三轮摩托车、轻捷摩托车、残疾人三轮、四轮摩托车；
　　只有企业自行编号、仅在特定区域为使用的其他车辆，视其使用性质和车辆用途确定其是属于汽车还是专用机械车、特种车范畴。
　　机动车保险条款中规定了本合同的类别和险别。不定值保险合同指在保险合同中当事人双方事先不确定保险标的实际价值，而只订明保险金额作为最高赔偿限额的保险合同。
　　机动车保险条款中还规定附加险不能单独办理，附加险应在办理同一合同项下与其相对应的基本险后才能投保或承保。保险人承担保险责任的原则是按照其承保的保险险别及该险别所约定的保险责任范围，承担相应的保险赔偿责任。
　　机动车保险条款中规定了保险车辆发生全部损失或灭失时，保险合同终止。全部损失包括实际全损和推定全损。

​　基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。 　　1）车辆损失保险 　　在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。 　　车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。 　　车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任与非碰撞责任，其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列；非碰撞责任，则可以分为以下几类： 　　A、保险单上列明的各种自然灾害，如洪水、暴风、雷击、泥石流等。 　　B、保险单上列明的各种意外事故，如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落等。 　　C、其他意外事故，如倾覆、冰陷、载运被保险车辆的渡船发生意外等。 　　在除外责任方面，保险人对战争、军事行动或暴乱等导致的损失，被保险人故意行为或违章行为导致的损失，被保险人车辆自身缺陷导致的损失，以及未履行相 应的义务（如增加挂车而未事先征得保险人的同意等）的情形下出现的损失，保险人均不负责赔偿。需要指出的是，机动车辆保险的保险责任范围由保险合同规定， 但并非是一成不变的，如中国大陆以往均将失窃列为基本责任，后来却将其列为附加责任，即被保险人若不加保便不可能得到该项危险的保障。 　　2）第三者责任保险 　　机动车辆第三者责任险，是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，因此，在实践中通常作为法定保险并强制实施。 　　机动车辆第三者责任保险的保险责任，即是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故、而致使第三者人身或财产受到直接损毁时被保险人依法应当支付的赔偿金额。在此保险的责任核定，应当注意两点： 　　A、直接损毁，实际上是指现场财产损失和人身伤害，各种间接损失不在保险人负责的范围。 　　B、被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定进行补偿。 　　这两个概念是不同的，即被保险人的补偿金额并不一定等于保险人的赔偿金额，因为保险人的赔偿必须扣除除外不保的责任或除外不保的损失。例如，被保险人 所有或代管的财产，私有车辆的被保险人及其家庭成员以及他们所有或代管的财产，本车的驾驶人员及本车上的一切人员和财产在交通事故中的损失，不在第三者责 任保险负责赔偿之列；被保险人的故意行为，驾驶员酒后或无有效驾驶证开车等行为导致的第三者责任损失，保险人也不负责赔偿。 END