意外保险不可预知、突发性强，小到有惊无险，中到人身伤残，大到离开人世，意外的后果不可估量，一旦发生对家庭的影响巨大！据相关统计：24%的人因意外离开这个世界，只不过是发生的时间不同而已。购买意外险以年收入的5到10倍为宜（不包括负债），未成年人保额5至10万（分一、二类地区）。（意外赔付是指被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内。注意：意外险虽然没有观察期，但在是否理赔时有时间限制，也就是180不予赔付，的合同条款）意外医疗因意外伤害发生的门诊费、住院费和住院津贴等合理费用都可报销，尤其是孩子、家庭的经济支柱和老人更需要购买。注意一般需在二级及二级以上医院治疗才能报销（的合同条款）。住院医疗主要报销因住院发生的合理医疗费用，观察期后（一般30至60天）生效，扣除免赔额后根据住院费用分段报销，包含补偿性医疗报销和非补偿性医疗报销。建议先在其它渠道报理赔，通过补偿原则合理的住院费基本上都可报完（保额范围内），个人负担的更少。注意要购买续保型住院医疗，否则交了十多年报销了一次（也许金额不是很高），到期后拒保或部分拒保，所交的钱比报销的费用还高，这样的保障没有多大意义，何况保费会随着风险增加而提高；同样需在二级及二级以上的医保定点医院住院治疗才可报销（的合同条款）。定期寿险因疾病（观察期一般180天至一年）或意外伤害导致身故、全残，按保额一次性赔付。缴费低，保障高，年轻人和家庭的顶梁柱尤其需要购买，以应对万一收入中断的情况下，仍能保证原有生活的品质，是履行家庭责任的保障。大病保险小病输掉一头牛，中病输掉一辆车，大病输掉一栋房！疾病保障是人生必需支出的成本，尤其是重大疾病费用，谁都不想辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！在健康的时候为自己和家人储备健康基金是必须要做的安排，这既是对自己负责，更是对家人负责！就现在的医疗费用来看，购买20万保额是基本，如预算充足，多多益善。以上五种产品是购买保险的根本。而意外保险（包含意外医疗）和大病保险无论任何人、任何年龄都必需拥有，是最基础的保障。就像建房子，首先要打地基，地基打得不牢靠，上面建得再漂亮恐怕也没人敢住；购买保险没有充足的基本保障，一旦发生，不但帮不了你，帮不了家人，还会拖累他们，使家庭陷入困境！所以是我们购买保险首先需要考虑的。教育保险知识就是财富，保证孩子受教育的权利是父母应尽的义务！对于一个家庭来说，教育费是一笔固定开支且有逐年上涨的趋势，因此教育金首先要保证安全稳定，专款专用，越早规划就越轻松。储蓄教育金的渠道不少，每个家庭应根据实际情况选择，但对于自控能力差、过度消费、缺乏投资经验、追求资金安全的家庭来说，购买教育险是一个不错的渠道。养老保险从80年代“只生一个好，政府来养老”到90年代“只生一个好，政府帮养老”再到00年代“养老不能靠政府”直至现在“推迟退休好，自己来养老”，看的出来，政府的“步步退让”是多么的无可奈何；现在的中国早已进入老年化社会，421的家庭结构注定养老靠子女也是不太现实；今后可能更多会选择专业养老机构，但费用不菲。辛辛苦苦一辈子，老了我们谁都不想再为生活奔波。为老有所依，老有所乐，老有所尊，早日做好养老规划以应对养老危机是很现实也非常有必要的！投资型保险从纯粹的收益角度来讲，保险没有优势！但考虑到投资的专业性，大多数人要想获利是有相当的风险性。对于缺乏储蓄习惯、经济收入不错、没有投资经验又无保障的客户来说，通过专业机构打理资金省时、省心、省力。购买投资型保险既可保证资金安全，又能获得一定的保障；同时保险避税、资产保全和财富传承的特有功能，也是中高收入家庭一个不错的投资渠道。
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