由于人生各阶段的财务不同，理财需求不同，理财的侧重点和防范也会有所不同。一般分为三大阶段。
方法/步骤
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家庭事业成长阶段：资产保值增值。这一阶段主要是家庭事业的成长期，家庭成员固定，经济收入增加且生活稳定，财务也相对独立。这一时期风险管理和投资规划非常重要，子女教育金规划，投资规划，养老规划等等都要列于规划目标。对于这一阶段主要从四个方面来规划，其一预留家庭备用金，一般为3-6个月的家庭生活开支，可以以货币基金的方式存放。
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退休阶段：保障晚年生活质量。这一阶段注意应以安度晚年为目的，家庭面临的主要开支就是保障医疗费用，这阶段理财的主要原则主要以身体健康为主，财富第二，这一阶段除了基础社保外，还可以加一些辅助险种，像意外险，重疾险等等
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