商业养老保险值不值得买？

首先，考虑购买养老保险的人心中一定有着这样那样的顾虑，一种可能是自己长期未购买社会养老保险，想直接用商业养老保险替代；另一种可能是即使购买了社会养老保险，但是单位都是按照最低工资标准购买的，以后退休了，可能也就能领目前工资的30-40%左右，想用商业养老保险作为一种补充，保证自己的晚年生活。

商业养老保险并非一无是处，总有一部分人是需要购买的，个人认为适合购买商业养老保险的人有两种。第一种人群：没有一定的投资理财能力，也不愿意去学习理财知识的人，理财观念非常保守的人，不能承受自己的本金收到损失的。

第二种人群：年轻人。商业养老保险越年轻购买领取相对越划算（其实也是时间耗出来的，领取时间间隔长了），18岁到30岁之前最佳。

除了商业养老保险之外，我们还可以通过其他的理财手段来储备养老金，并且收益率都会比养老保险高。如国债、黄金、基金定投。其中个人比较推荐基金定投，虽然理论风险是比银行理财产品高，但是相应的收益率也高，长期投入，适时止盈再投入，收益率也能达到10-15%。

个人觉得，如果自己就是个普通的打工族，也不属于高收入人群，那么只要缴纳社会养老保险即可，然后通过其他的理财手段来补充养老金，这样能让钱更保值。前提是在进行投资理财前，一定要了解相关产品，了解怎么才能获益，资产怎么配置。