多年前，马云曾放言“银行若不改变，我们便改变银行”，对银行不曾有大的触动。如今，面对内外夹击的挑战，“傲慢”的银行业终于愿意承认，金融科技创新正在加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局。
以互联网金融企业依靠金融科技快速崛起为榜样，银行业也在大力探索如何运用金融科技突破资产驱动的线性增长模式的制约。
2014年以来，银行业的互联网化转型频频登上新闻头条，如银行系宝宝理财、直销银行部、银行系P2P、手机PAY、网盟(网络金融联盟，由12家股份制银行发起)、扫码付、民营银行、金融科技实验室等等，涉及面挺广，花样也多。不过若进行系统性梳理会发现，银行业互联网化的主流打法基本上集中在下述三板斧上。
第一斧：渠道整合与优化 移动互联网时代，若不能与线上协同发展，线下渠道便无前途可言。银行的渠道转型喊了很多年，基本为“手机银行升级、网点智能化转型”，通过线上线下的协同，做到“一点接入、全程响应”，打造一致的用户体验。
第二斧：夯实账户基础，强化数据应用 从实践来看，一般是内外两个方面着手。对于本行客户，通过整合内部各类业务账户体系，实现“一个客户、一个账户”;同时，随着银行三类账户政策的实施，Ⅱ类户可通过简单绑定本行或他行银行卡开户，与第三方支付企业的账户开立过程如出一辙，银行业务拓展不再受制于本行客户规模，获客壁垒消除，银行业开始陆续上线开放式账户系统，接受其他银行用户的注册，为非本行客户提供金融服务。
第三斧：以消费金融和支付实现业务端的突破 渠道整合和账户整合的最终目的是实现业务层面的突破，银行普遍选择了消费金融和支付两项业务。 消费金融贷款额度小，信息对称，更适合标准化的信贷服务，成为商业银行运用互联网与大数据建立风险控制模型、实现线上自助操作、业务自动处理、风险精准监控的最佳练兵场。
当前银行业的互联网金融转型，像极了步履缓慢的大象。因为体型大，所以走路带风，看上去来势汹汹;因为步伐慢，所以感觉上显得敦厚可爱，似乎少了很多威胁。 但问题在于，银行业的互联网化转型会不会成为互金行业的灰犀牛事件(与黑天鹅事件相对应，比喻大概率且影响巨大的潜在危机)呢?很有可能! 虽然受“生产关系”的牵制，转型速度有点慢，但毕竟转型才是趋势，几千家法人银行机构或者说二十余家上市银行中，总会有成功突破限制的银行，率先转型成功，从而带动更多的银行改变。