如何理解和使用各种理财工具

根据人生阶段的不同目标，应该逐步做好现金流规划和人生保障，并进行各种层级的投资配置。

不同种类的投资产品，对应的收益率和风险都各有不同，每种产品肯定也都有其不足之处，进行理财投资之前应该初步了解。

银行储蓄是早期人们最常用的理财方式，便利、安全，但是利息收入相对较低，可以说基本没法抵御通货膨胀。

投资股票，也是很多人选择的理财手段，长期可以获取股息分红，中短期高买低卖赚取差价；但是股票的波动性很差，对于大部分散户来说，进入股市被充当“韭菜”的机会更高。

大部分个人投资者，涉及的债券投资都主要是国债，国债的收益稳定，风险很低，投资时间一般比较长，如果未到期支取，会损失一定的收益。

保险理财，重在保障和防范，在投资方面的作用偏向于保值和传承，期待通过保险获得较高的投资收益，是不太合适的目标设定。

另外，房地产、黄金和期货、外汇、股权也都是适合不同人群的投资手段，但不太适合刚刚开始接触投资，或者资产规模不大的投资者。

通过学习，建立自己的理财原则，不断调整和优化：理财是长期的系统化工程，不要有赌徒心态； 不要梦想一夜暴富，要进行合理的资产配置； 不熟不做，不懂不投，不行可以借力于专业机构。