怎样申请信用贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。 可行性因素： 外部约束松动，主要表现在： 　　1.社会信用秩序逐步转好。政府已日益重视社会信用环境建设，加大了打击恶意逃废银行债务行为的力度，不少地方相继建立了不良贷款企业“曝光台”或“黑名单”，初步形成了“守信者受惠，失信者受罚”的氛围，企业信用意识有明显提高。 　　2.企业产权日益明晰。随着企业产权制度改革的深入，所有者主体缺失现象已得到明显改观，新建和改建的一大批中小企业已成为产权清晰、权责明确的合格市场主体，并已成为目前银行贷款的重要客户。 内部因素：　　1.同业竞争日趋激烈。目前信贷市场处于买方市场，若银行把第二还款来源的门槛设得过高，将把缺乏可供抵押担保资产的优良中小企业和个人拒之门外，从而丧失很大的潜在优良客户群体，影响银行的长远发展和竞争优势。 　　2.内部控制日益加强。银行吸取了过去信贷工作的经验和教训，通过加强内部横向制衡，纵向制约建立了信贷的科学决策机制，并推广“三化”控制，即内部制约网络化、内部管理制度化、贷款操作程序化，从而为减少信用贷款风险提供了制度保障。 　　3.银企合作得到巩固。随着社会信用状况的改善，银企关系也得到了进一步的融洽和加强。银行往往都拥有一些与自己合作多年的优良客户，他们能坚持诚信经营，彼此也十分了解，从无发生过不良记录。若这些企业遇到临时性原材料储备向银行申请借款，在企业无抵押物、保证人提供的情况下，银行适度发放信用贷款，企业会从内心深处感激银行，对银行产生较高的忠诚度，不易被他行所渗透。 　　4.客户经理业务素质提高。客户经理日益重视贷前的调查和综合分析，并做好跟踪检查和动态监管来确保贷后的风险防范和化解，大部分已掌握了大量的第一手资料和丰富的营贷经验。适度引入信用贷款，虽然风险增大，但同时会促使客户经理学习先进的信贷理念，不断增强自身的综合竞争力，提高银行对信贷风险的整体防范能力，带来“鲶鱼效应”。 一般申贷条件：⒈ 资产证明; ⒉ 无不良信用记录; ⒊ 有正当职业和稳定的收入来源(月工资性收入须在1000元以上)，具有按期偿还贷款本息的能力; ⒋ 遵纪守法，没有违法行为及不良记录; ⒌ 各银行规定的其他条件。 期限：信用贷款期限一般至少1年; 利率：信用贷款利率比国家基准利率稍高，但与民间机构的无抵押贷款利率相比还是低的。 还款方式：按月分期还款方式，便利资金周转，减少一次性还本的资金压力; 申请周期：简易的申请流程，审批速度快; 一般信用贷款办理流程： ⒈ 借款人向银行提交所需资料; ⒉ 银行审核资料通过后，与借款人签订书面合同与手续; ⒊ 银行向借款人发放贷款。