四、按贷款保障方式来划分按贷款方式分为信用贷款、担保贷款两种.(一)信用贷款 信用贷款是指贷款人凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。信用贷款风险较大。发放时需从严掌握，一般仅向实力雄厚、信誉良好的借款人发放，且期限较短.除农户小额信用贷款外，原则_七从严控制发放信用贷欲。信用贷款的特点:①手续简便。由于这种放款仅仅是凭对借欲人信用的了解，而无须提供抵押品，在办理借款手续时，只需借贷双方签订借款合同，无需进行抵押品的估价、保管等手续.②风险较大.由于信用贷款仅以借款人的信用作为依据，役有抵押物品，借款人能否按时还本付息没有任何保证，相对来说，贷款风阶较大.③贷款的数额一般有各种限制.④贷款利率比同期其他形式的贷款相对高一些。⑤审查严格.在进行信用放款时，要对借款人的经曹财务情况进行分析考察，以求尽可能减少风险。因而.贷款人对信用贷款的额度是严格掌握的。为了安全，贷款人在发放信用贷款时，除进行信用调充外，一般都要求借款人在其存款账户_L保留一定数盆的存款余额或将贷款的一定比例存在本行，即保持一个“补偿条款”.必须指出，并非所有借款人都能取得信用贷款.信用贷款一般只限于那些一与贷款人往来密切、信用可靠、经背稳健的借款人，是作为一种优惠条件来提供的，并且发放前要进行严格的授信审夜。对一般借款人，特别是新客户，贷款人都要求有一定的抵押品或保证人作为贷款的担保。 (二)担保货款 担保贷款是贷款人凭借款人、保证人的双重信誉，或者借款人用某种财产作为抵(质)押物而发放的贷款。担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。i.保证贷款，亦称信用拟保贷款，是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证贵任或连带责任而发放的贷款。换言之，是借款人以第三方的经济信誉或财产(包括各种有形资产、无形资产、有价证券和票据)作为还款保证而发放贷款的一种方式.贷款人可以发放连带责任的保证贷款。办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信状况、偿债能力等进行审查，并签订保证合同。保证贷款是商业银行一种重要的贷款方式.债权人在没有十分把握的情
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