二、意外保险应该怎么买? (1)目前大病意外保险产品主要有长期和短期两种，长期险每年所缴保费均等，侧重于终身保障。短期险每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。的短期险多以附加险的形式推出，投保者不能单独购买。 (2)无论对于哪个年龄段的人来说，购买长期险都要更划算些。长期险将每年所缴费率固定下来，避免了通货膨胀的风险，而且也无须增加保费。如果购买短期险，可能因为日后的身体状况较差出现拒保的情况，进而影响投保者的健康保障。当然，如果只须在短期内提供保障，则购买短期险更适宜，毕竟费率更优惠。 (3)年轻健康时买保险更合理据了解，大部分大病意外保险的投保年龄从0岁开始，规定年龄在16或18岁以后才可以投保。由于年龄越大，发生疾病的风险越大，保费水平也会“水涨船高”。因此，有经济预算的人应尽早购买，一旦有了疾病后再匆匆去买保险，会对投保人的身体状况进行核保，有些病在保障范围内，但也会增加保费水平，而另外将直接拒保。
三、买意外保险注意哪些环节? (1)职业类别决定费率与免赔率 意外伤害险，它是按照被保险人职业的危险程度制定费率的，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，从一类职业到六类职业，分别对应不同的费率等级。而并非以被保险人的年龄、健康状况等作为费率拟定的标准。也就是说，职业危险程度越高，需要缴纳的保费就越多。 另外，买意外保险注意职业变更会对意外险的赔付造成较大影响，大部分的意外险条款明确约定：被保险人变更其职业或工种时，投保人或被保人应于10日内以。其危险程度增加时，公司自接到通知之日起，按其差额增收未满期净保费。 如果被保险人所变更的职业或工种，未依前项约定通知而发生保险事故的，那么事后，公司会按其原收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金。如果被保险人所变更拒保范围内的，公司不负给付保险金责任。 (2)交通意外险对交通工具有要求 对不同交通工具的保障条款也有细微差别，买意外保险注意有些产品仅仅针对航空意外或私家车意外提供专项保障，而综合型的交通意外保险产品中，在火车、轮船、汽车的界定上也有细微差异。例如，有些对“火车”的定义较为狭隘，而有些则包括所有的轨道交通。有些将汽车定义为公共汽车，而有些则涵盖了出租车、长途巴士等;有的强调乘坐的须为营运类交通工具，有的包含乘坐营运和非营运各类交通工具的事故风险。例如，私家车就属于非营运类交通工具，如果被保险人搭乘或驾驶私家车出行，投保了普通交通工具意外险，则出险后就不能理赔。这是私家车意外险与普通交通工具意外险的区别。 (3)意外险并不适用于所有“意外” 食物中毒算意外吗?洗澡时突发高血压摔倒而亡算意外吗? 平常生活中，人们遇到的意外情形有很多，但是什么样的情形才能适用于意外险呢?业内人士也表示，买意外保险注意意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到客观伤害的客观事件。凡因疾病造成的意外伤残、身故，或因打架斗殴致死致残，都不在意外险的赔偿责任范围内。 在判定是否可以得到意外险理赔的情形中，有这样一条标准，如果由一系列原因引起事故，而原因之间又有因果关系，那么前事件称作诱因。如果诱因在健康者身上可引起同样后果，那诱因即是近因;反之如诱因发生在健康者身上不会引起同样后果，则诱因不能成为“近因”。所以说，如果人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，则不属于意外险的范围。