p2p理财
1.消费金融火爆成为当今社会新常态从宏观来看，目前国内正处于经济转型时期，保增长任务严峻，转型需居民杠杆适度扩张，“扩内需，提消费”有望成为新经济增长的重要引擎。中国发展新消费金融无论从金融产品创新还是扩大内需角度都有积极意义。国内居民收入持续增长，“先享受再支付”的消费观念被逐步认可和接受。我国个人消费信贷市场起步较晚，居民消费意识一直被压抑。根据国家统计局数据显示，2015年人民币各项贷款余额94万亿元，金融机构人民币消费贷款余额18.95万元，消费信贷的份额仅约占20%。可见，这一领域还有很大的提升空间。社会保障和征信体系日趋完善，消费金融的商业模式有了可落地的基础条件。
2.数据技术是互联网小微借贷的风控优势大多数传统金融机构面临着征信成本问题，没有数据积累。互联网金融平台可以通过互联网技术来搜集用户数据，进行信用画像，在很大程度上解决了这一问题。行业关注黑名单、反欺诈信息验证、数据变量服务等互联网金融的数据和技术优势，都是对传统消费金融的有力补充。
3.P2P理财会被逐渐成为主流通过营销大数据合作伙伴对泛理财用户进行研究后发现，目前国内理财人群平均只将27%的收入用于投资。与“4321资产配置法则”（即40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险）相比，这一比例明显偏低。这也意味着未来潜在理财容量可以继续激发，其中P2P理财份额具有可观的提升空间。而首先可能被P2P转化的理财人群则是数量庞大的互联网宝类产品用户。从年龄划分来看，成长在互联网时代的90后对于P2P理财的态度最为积极；80、85后理财用户在传统理财和P2P理财上多点开花，且在资金实力上强于90后，是P2P理财需努力争取的“金主”。相比之下，35岁以上人群更偏爱银行和股票，对于P2P理财的态度比较保守。投资金额方面，投资金额越高的理财用户，采取的理财方式越多样化，对P2P理财的接受度和使用率也越高。但随着总体理财投资金额的增加，理财用户对于P2P理财的投资增幅却明显滞后于银行和股票。这说明，现阶段内传统理财仍然是大额投资的首选，P2P理财在资产配置中的地位尚待提高。而就行业前景来看，不论从规模、行业潜力和多样性等方面，国内P2P发展比美国更好。国内需要P2P提供服务的人群体量大，市场存在非常大的潜力和持续增长的基础，所以规范后的国内P2P市场的发展前景是积极向好的。
4.投资P2P也是一门技术活如今互联网上信息爆炸导致消费者很难通过媒介信息甄别不良或不正规平台。而且大多数投资者都明白要远离有资金池、自融、虚假标的等嫌疑的平台，但在实际判别中却依然无从下手。下面阐述一下如何有技巧的进行P2P筛选。（1）收益率合理从实操层面上建议投资者更多的关注P2P平台上标的情况、产品设置和业务逻辑；信息披露完善；无日标、周标等短标，产品充值、提现方便、到账时间短；收益率区间合理，介于6-12%之间等。（2）做小、做简单、做分散对于P2P的定位是“做小、做简单、做分散”，这样的业务模式不仅可以帮助平台低于市场波动，还会增加不良平台的造假成本。单一债权的金额要小，最好在10万以下，试想不良平台伪造出一个千万级别大额债权的成本一定比编造出几万个小额债权的难度小；借款人在借款用途、地域分布、职业分布等方面分散，如果投资者发现平台上的融资项目大多来自于同一行业（如房地产或制造业）或单一地区，那么就要小心投资了，因为行业性和地区性不确定因素很有可能导致借款大量逾期；债权类型尽量是小额贷款，所谓的对接私募基金、对接传统金融产品、对接公共债务等说法，很容易被不良平台包装成非法集资的“噱头”。（3）规范化合同合同也可以体现P2P平台正规与否。规范的合同一般都是三方合同，明确写明债权人、债务人、P2P平台的信息、权利义务等。且有效合同一定要带有权威电子签章和可信时间戳，这样可以防止平台私自篡改合同内容。（4）实地走访有条件的投资者应该对平台进行实地走访，规模。因为一个正规P2P公司一定需要少则几百，多则上千人的团队，才能维系风控、信审、资产开发、技术、运营等各环节的安全稳定。（5）选择大平台在过去有投资者的沟通中，我发现分散投资被很多投资者反复强调，但我认为在当下的市场环境下，过度的分散投资也许损失更大。因为业内普遍认为90%以上的平台都会消失或转型。这就意味着在极端情况下，投资者每分散投资10个平台，就有9个会出问题，这样的结果无异于投了一个“骗子”平台。因此，我认为普通投资者不应该将希望寄托于概率，而应该认准3-4个全国性的、知名的、美誉度高的大平台，持续投资。
5.一站式产品推荐使得投资者更加便利投资讲究配置，根据自身对于收益、风险、资金流动性的需求，将不同机构提供的不同产品有机配置在一起，使收益最大化。而单一互联网金融平台提供的产品设计往往有限，投资者要做到更优的产品配置，往往要查询许多互联网金融平台，而跨平台的产品管理也很麻烦。而第三方平台提供一站式产品推荐和信息展示，有助于投资者横向（一个互联网金融平台上不同的产品）和纵向（不同互联网金融平台上同类型产品）对比选择。投资后也可以在一个平台上实现全套产品配置的管理。
理财有风险，投资需谨慎。