留下不理财的钱，要够几个月的日常开支，人事无常，世事难料，唯有提前将小算盘打得噼啪响，才能使自己立于不败之地。基本上预留6个月左右的生活费就够了。 其实6个月太绝对，应该根据实际情况进行预留，比如一人吃饱，全家不饿的单身人士，预留3个月生活费就可以；已婚家庭多一点，6个月；有小孩的家庭再多一点，至少9个月。
预留的生活费，不要仅仅存在银行卡里吃活期，可以将这笔钱放进货币基金，最近货币基金又开始涨了，比活期高不少呢。 算清预留的钱，就该大干一场了吗？非也，正式出手前还应该对市场上的理财产品有一个基本的了解，根据风险等级，市场上的理财产品分为三个类型：
保守型理财产品。低风险，低收益，包括固定收益的定期储蓄、养老金、子女的教育金、债券等， 平衡型理财产品。风险、收益都在中等，如各类基金。 进取型理财产品。风险大，收益高，比如股票、期货、非自住房产、收藏品等。
进取型理财产品的风险不仅体现在价格的波动，还可能体现在套现的流动性难易程度，大部分时候需要投资者花费大量时间予以关注，所以请谨慎选择。
留多少钱，市场上有啥产品都知道了，终于可以根据自己的实际情况行动了。 对于年龄在40岁以上，子女已经上了中学的家庭，就是一个“稳”字当头。
鉴于这个“稳”字，适合532配置比例，即将50%的钱购买保守型理财产品，30%的钱购买平衡型理财产品，少部分留给进取型理财产品。 对于年龄在30岁以上，刚刚有了小孩的家庭，适合442的配置比例，即购买40%的保守型理财产品，40%的平衡型理财产品，20%的进取型理财产品。
有了小孩，负担加重，但丈夫和妻子的事业都处于上升期，还有很大发展空间，因此可以适当多购买些基金之类的平衡型理财产品。 如果你理财经验比较少的话，最佳的方式还是从低风险的投资品入手，小步快跑向高风险投资全力进发。