认准并算准“收益率” 不同理财的产品，其收益率是投资者最为关注的。但投资者不能被一目了然的高收益率所蒙蔽，学会如何看清收益率才能选到合适的理财产品。 比如有的理财产品宣传其预期收益率为9%，而另一种产品的预期年收益率为7%。粗看似乎前一种产品的收益率更诱人，但事实上前一种产品采用的是18个月的到期收益率，如果把它换算成年收益率，仅为9%×12/18＝6%，结果反而不如第二种产品的收益率高。另外如果存在认购手续费，也应该在计算的时候予以扣除。 一般来说收益率可分为预期收益率、固定收益率和最低收益率3种。 预期收益率一般比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况。虽然在多数情况下，银行都能实现其预期收益率，但不能因此将收益率看作百分之百能得到保障，它依旧存在一定的市场风险。而固定收益率的风险几乎为零，基本上一定可以实现，这就注定了它不可能太高，加之最新的行业规定，固定收益率几乎已经绝迹。最低收益率则一般会很低，它在保障投资者的最低收益的基础上，还有一定的获利潜力。 目前银行间债券市场的收益率大约在3%-3.5%之间，除去银行耗费的人工成本，一般目前一年期的理财产品收益率在2.7%-3.1%之间，3、6个月的收益率分别在2.1%、2.4%左右，如果高于这个合理的区间，投资者不妨多长个心眼，避免以小失大。
不同人的不同选择 “交易类产品”——高风险、高收益。“不入虎穴，焉得虎子？”对于抱有这种想法的“激进”型投资者，可以选择个人参与性很强的“交易类产品”。 这种产品要求投资者对外汇走势拥有一定的兴趣和研究心得，根据国际汇市的走势，做出自己的判断，将手中的外币以较高的价位兑换成另一种外币，而后在较低的价位将其换回原货币，从中赚取差价。 “投资类产品”——风险、收益兼顾。其实，相对保守、稳妥的理财手段才是多数投资者的首选，投资风险和收益的平衡性是大部分稳健投资者在进行投资决策时最为关心的问题。目前，市场上出现了许多保本型的结构性外汇理财产品，到期后，银行将返还本金和收益。 投资者要清楚的是，低风险产品中包括了保本产品，但不代表全无风险。真正的保本产品是什么？比如说定期存款，到期银行一定会归还你所有的本金及利息；国债，持有到期的话，由国家信用担保你可以拿回本金及利息。而人民币理财产品及外汇理财产品给出的收益率都是预期收益率，也就是说，并不担保一定给你这样的收益率，可能高也可能低。当然，由于它们购买的相对都是较保守的品种，收益率波动的范围并不大，本金损失的概率是非常小的。 “简约型产品”——将成为市场主流的“简约型”理财产品属于交易投资兼顾类产品，是一种全新的理财产品，其最主要特点就是标准化、透明化、流动性强和投资者自主性高。适合投资稳健、对资金流动性有较高要求的投资者。 如中国银行的“春夏秋冬”外汇理财产品，其投资期限选择较为多样，最短的3个月，最长的5年，可以供具有各种不同需求的投资者进行挑选。其最大的特点就是该类产品以合约方式认购，每张合约标有固定票面收益率，银行在保证客户本金的同时，保证持有到期的收益。每一张合约都有认购、赎回两种价格。银行允许投资者提前解约，主动权完全在客户手中，资金流动性得到保障，而其他理财产品大多不具备该功能。 案例：王在2004年12月1日以每张99.35美元买入“A07秋5年”合约(2007年9月15日起息)100张，总额99.35×100＝9935美元；2004年12月13日，该产品当日赎回价为100.12，王遂赎回该产品100.12×100＝10012；客户盈利：10012-9935＝77美元(该价格为当日实际牌价)。