孩子的教育险如何买？

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想买理财险？这些要早知道！ 1、保障类保险，配置足够了吗？很多年轻父母，自己没有任何保障，却花几万块给孩子买理财险。要知道，理财险几乎是没有保障杠杆的。投保原则要记牢：先保障，后理财。如果家人连基础的意外险、医疗险、重疾险、定期寿险都没做足，不建议考虑理财险。2、理财险的优劣势，你了解吗？衡量一款金融产品，主要看三个指标：收益性、流动性、安全性。从保险的定义上来讲，最常见的理财型保险有4种，分别为年金保险、分红保险、投连险和万能险。这四种保险各有优劣，对应的投资理念和投资目的也不一样。

年金保险：顾名思义，每年给你一笔钱，适用于教育金，养老金等。√优势：锁定长期固定利息，每年定时返还，保障现金流。×劣势：存本取息，本金流动性较小。 分红保险：本质上讲，，根据每年分红来进行分配，国内普遍的分红比例为70%√优势：保证本金无风险，分红率根据实际情况而定，最高可以超过10%。×劣势：收益可高可低相对不固定，70%分红比例较低，收益不稳定。 投连险：投连险可的基金产品，只是增加一个身故保障。√优势：投资专业能力强，相对个人投资绝对收益略高一些。×劣势：本金有亏损的风险，收益不确定。 万能险：光看名字，就能直白的了解，万能的保险账户，灵活存取（部分产品进出有手续费）√优势：类似灵活操作的理财账户，结算利率较高（5-8%），拥有保底收益（1.75-3.5%）。×劣势：无法避债避税。 显而易见，理财险优势为：安全性高，强制储蓄，但劣势也同样突出：灵活性差：一旦购买，钱基本就被套牢了，退保损失较大。收益不高：总的看理财险的收益不高，而且回本时间较长。

哪种理财险，适合做子女教育金？根据家庭的教育理念、经济状况，及孩子的教育规划的差异，大致划分 3 种：放养型：对孩子没什么要求，一切随缘；保守型：一定要孩子上大学，接受高等教育；土豪型：希望孩子多长点见识，以后出国深造。 不同的教育规划，成本也不一样：比如国内上大学，一年也就三五万，但国外留学，一年可能就要十几二十万。 孩子的教育险金主要包括 3 类： 1.万能型年金 2.专项教育年金 3.专项养老年金 万能型年金 ，适合做教育金吗？市场上卖的最火的理财险，就是万能型年金险。这类产品“见钱快”，交费后第 5 年就返钱，返的钱不能领取，转入万能账户复利生息。  万能账户收益率分为：低、中、高三档。其中，只有低档收益是稳定能达到的。

专项教育金，是最好的选择吗？除了万能型年金，也推出了一些专项教育金产品，特点如下：1.收益确定：你交多少钱、上学年龄能领多少钱，都是固定的、写入合同的。2.保障期限短：一般只保到 22 岁或 30 岁，比如 22 岁上完大学，保障就中止了。 除了专项教育金外，养老金保险也可以用来做教育金规划。如果上大学要用到这笔钱：可以提前取出一部分钱，用作教育金。如果到时家庭经济条件好：可以继续放着增值，未来作为孩子的婚嫁金、养老金等。总体来说，收益都是白纸黑字写入合同的，更能给人安全感。