草稿纸
笔
首先，我们需要了解家庭的资产负债结构和收入支出结构，我们先对资产负债结构做一个分析。 拿出一张纸，左边列出资产项目，右边列出负债项目。 资产项目包括金融资产（现金、银行存款、保险、基金、股票等）、大宗商品（家具、家电、汽车等）和房产。通常我们只需要列出金融资产（如果汽车、房产有对外出租的话需要列出来）。 负债项目包括短期负债（信用卡、花呗、借呗、每月车贷、房贷等）和长期负债（剩余车贷、剩余房贷等）。分别计算出资产项目和负债项目的数额，两者之差即为净资产额。（金融资产与短期负债的差额为可支配性金融净资产）
接下来，我们对收入支出结构做一个分析。 拿出一张纸，左边列出家庭成员的每月劳动性收入和财产性收入（投资收益，房租收入等），右边列出每月消费性支出和负债性支出（消费性支出指的是为购买商品、劳务产生的支出，包括现金、存款等金融资产的消费性支出和信用卡、花呗等金融负债的消费性支出。负债性支出指的是为减少负债产生的支出，例如，信用卡还款、房贷车贷还款等） 分别计算出收入与支出的数额，两者之差为净收入，净收入若为正则家庭净资产将增加，若为负则家庭净资产将减少。（长期为负说明家庭支出存在不合理之处，需要做调整）
接着，我们需要对未来预计支出做一个规划。同样拿出一张纸，先写出预计支出的概况。预计支出分为预计确定支出和预计不确定支出。 预计确定支出分为短期、中长期和长期。时间上的划分一般为短期3-5年内，中长期5-15年内，长期15年以上。具体划分视计划而定。 短期预计支出例如，孩子的短期教育支出、预计购买大宗商品、出国旅游等。 中长期预计支出例如，孩子的大学教育经费等。 长期预计支出例如，养老费用等。 预计不确定支出例如，医疗支出、失业、生育等
经过以上分析的基础上，我们对家庭金融资产以及净收入做出调整安排，寻找合理的投资理财渠道。 首先，对于预计不确定的支出，我们需要找到金融资产中一个合适的比例，确保这部分的流动性、保值性以及做相应的保险投资。这部分的资金可以投入到银行活期存款、货币基金、短期固定收益理财产品（一年以内）、保险产品中。 对于预计确定的支出，我们可以投资对应期限的固定收益产品以及做净收益定投。 剩下的闲散资金我们可以做出分配，投资风险与收益相对较高的产品，例如，股票基金、指数基金、股票、期货等。
以上略属浅见，不到之处望指正。