了解自己的财务状况，清楚自己的投资偏好；
资产配置要综合考虑风险性，收益性和流动性；
其次，要考虑本金的安全性，因为投资目的是保值增值，而不是冒险赌博；高风险，高回报，这是一个铁的定律，不要被忽悠，没有足够的承受能力，不要做有杠杆放大作用的投资；
要有一个好的投资心态；
选择专业的机构和专家帮助理财。
单身期的理财的优先顺序为： 节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房 资产分配建议:高风险60%,固定收益25%,保本10%,保险5%；
家庭形成期的理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金， 资产分配建议:高风险50%,固定收益30%,保本15%,保险20%；
家庭成长期的理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划， 资产分配建议:高风险35%,固定收益30%,保本15%,保险20%；
子女大学教育期理财优先顺序为:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金， 资产分配建议:高风险投资20%,固定收益40%,保本20%,保险20%；
家庭成熟期理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金， 资产分配建议:高风险投资0%,固定收益55%,保本30%,保险15%；
退休后的理财优先顺序:养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划， 资产分配建议:固定收益40%,保本40%,保险20%
目前，国内常见的投资工具大概有： 银行存款，短期票据，长期债券，股票，基金，房地产，黄金外币存款，期货，保险。
在这几种工具中，银行存款，短期票据，长期债券，都有安全性高，但获利性低的特点；股票安全性低，但投机获利性高，变现性好；而房地产安全性高，获利性受时期、地段影响，同时也存在变现性差的问题；黄金价格波动大，获利性中等，变现性一般；外币存款，有汇率风险，获利性中等，变现性好；期货安全性低，获利性高；保险安全性高，获利性低。
同的投资工具都有其利弊，问题的关键是如何作好选择与匹配。不过有一点是肯定的：高风险高收益、低风险低收益，所有投资是不能把鸡蛋放在一个篮子里的，而且产品的选择上也要货比三家。
正确的做法是，先设定好你的投资目标，然后分析自己的风险属性，依据风险属性，就能选择一个适合你的投资组合。因为，不管怎么选择投资时机，人往往很难在最合适的时候，做出最合适的选择。
市场不是既定的，虽然有规律可循，但那个规律只是一个参数。所以，要养成一个良好的投资习惯，一定要在你有闲钱的时候，就去投资，这也是最佳的投资时机。