如何让你的负债为你的财富锦上添花

如今在房贷、车贷、信用卡等银行产品的冲击下，许多人已沦为房奴、车奴、卡奴。51信用卡管家可以帮你管理信用卡，但却阻止不了你成为卡奴。那么，怎样才能让负债为你的财富锦上添花呢？负债多少算合适许多家庭的资产都是以固定资产或者中长期的金融资产为主，而债务的偿还则需要流动资金，很多是每月都要偿还的。有两种方法可以衡量家庭资产的流动性。其一是流动比率，即流动资产与每月支出之比。该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。流动性资产就是那些在急用情况下，你能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等。如果要做到安全一点，按年计算流动比率应该大于0.5，也就是说手头流动资金应能对付半年以上的流动负债。当然，流动性比率太高了也不好，影响家庭理财收益的提高，家庭财务同样也会进入亚健康状态。另一个指标是偿债能力比率，即每月可支配收入和每月债务偿还额度之比。一般来说，如果家庭收入稳定，该比率为3即可，或者说家庭用于偿还各种债务的支出占家庭当月总收入的比例在30%左右。如何管理负债充分比较各种负债的优缺点，选择合适的方式来分配负债的比重。比如，能用公积金贷款就不要用商业贷款，或者在用足公积金贷款后，差额部分再用商业贷款，以降低利息支出。在偿还债务时养成好习惯。将债务从需要支付最高利息排到利息负担最低，做出优先处理的顺序。例如，信用卡的循环利息应该要优先处理，因为动辄15%以上的利息是很难有理财工具可以协助你达成的。最后，你需要合理规划收入支出，实现收入与支出的良好匹配。比如购买车时，本来按照家庭实际情况，购买12万元的车子就可以，却非要贷款购买30万元的，结果支出大大增加，最终加大了负债总额。