年终奖到手，该如何理财？：[3]P2P网贷篇

其实余额宝、现金宝等宝类产品，都属于互联网金融的一份子，说到互联网金融，就不得不提一下P2P网贷理财了。（三）P2P网贷篇互联网金融是2013年金融业、互联网行业的一个关键词。互联网在深刻改造着我们的购物、阅读习惯时，也影响了借贷习惯。而互联网网贷贷款平台，就是在此背景下应运而生的。下面咱就给小伙伴们说说这种新的理财方式。互联网网络贷款，又称P2P网贷，是指个人通过互联网网络平台相互借贷。即，由具有资质的网站（第三方网贷平台）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者直接向借款人放贷的行为。发展至今，预计今年的市场规模约1000亿元，已吸引了国家开发银行、平安集团等金融巨头创立了开鑫贷、陆金所等优秀平台。作为一个舶来品，P2P网贷在咱中国得到了迅速发展和改进创新。但其本质没变，P2P借贷平台应立足于帮助小微企业，农户解决贷款难问题。在风险方面，目前，规范且优秀网贷平台的均在借贷合同中引入了担保条款，即由第三方具有担保资对借款进行本息全额担保，从而大大提高了产品的安全性、降低了投资者的风险。在收益方面，P2P网贷的收益率一般在年7%-14%，超过了这个收益范畴，风险就会很高了。因为借款人大多都是企业经营者，成本太高会对经营产生不可持续的影响，这点小伙伴们都是心知肚明的。就拿开鑫贷举例，平台借款的服务对象是“三农”及小微企业，利率8%-11%，这样的利率，大多数中小经营者还是可以接受的。最后呢，网贷平台的起步资金、投资期限也因平台不同而不同，小伙伴们感兴趣可以自己去官网查看。一般的经验是，选择背景实力强、信誉卓著、业绩优异的P2P平台，比如平安集团创立的“陆金所”，由平安集团下进行担保，有平安集团的信誉背书。再如，有国开行和国企背景的“开鑫贷”，所有借款都是由线下调查并提供本息担保。几年运作，大部分老投资人基本达成共识——成立量大，风控优异，品牌卓越的平台，才是可靠的选择。