财富管理不仅是理财这么简单 财富管理不单单只有理财那么简单，需要做好长期的资产配置。如此，才能够对抗市场的波动。 当前中国高净值人群投资心态更为成熟、稳健，随着资本全球化时代到来，高净值人群跨境多元化配置需求也日益显著。更多的政策开放，能够极大地提升跨境资产配置的机会。 投资目标要明确，需要长短期目标相结合，从而提高投资者达到财务目标的可能性，减少受投资行为陷阱影响而出现的失误。 财富管理不是一直追求某几款理财产品的高回报，所追求的是在生命周期中资产配置及投资组合的管理，在风险管理的基础上做到资产保护、保值，及合理增 值且达到传承的效果。
财富传承的方式 【1】信托：简单来说，国际上定义的信托，是一种信托服务，是委托人与受托人之间的一种私人法律协议，委托人将自己的财产所有权转让给受托人，让受托人遵循一定的目的，对其财产加以管理、处分和运用，同时指定受益人享受该财产的受益权。在符合税法的前提下，它还具有私密性、隐蔽性和稳定性并且减少遗产纠纷。 目前在国内的家族信托还在成型阶段，由于税法、信托登记制度等原因，目前国内家族信托受托资产还是以金融资产为主，国内的家族信托实现企业传承功能的条件尚待完善。 【2】保险 人寿保险是常用的传承及资产配置工具之一，同时也是风险管理的工具。人寿保险是一种以被保险人的寿命为保险目标，且以被保险人的死亡为给付条件 的人身保险，是遗产及传承安排的重要工具。 在风险管理及资产配置规划时，人寿保险也时常作为工具之一；当被保险人不在时，不仅家庭成员的生活质量可得到一定程度的保障，身故金也可用来支付相关费用及税负。更有甚者，用此身故金来支持慈善机构，遗爱转成大爱，向社会传递正能量。 保险作为财富传承的七大优势优势一：保值增值 它带给你的收益可有效抵御货币贬值风险，助您实现资产的保值增值。优势二：财富分配的确定性 传统的继承方式需要进行继承权的公证，而且即便公证遗嘱也可能造成纠纷。对于保险来说，可以指定受益人，须依合同直接履行。优势三：更安全的传承方式 对于突然拥有巨额财富的年轻人，很难安全、长期地持有财富。但对于保险来说，、分批给付受益金，保证财富长期安全。优势四：传承成本更低 即使现在遗产税尚未开征，遗产继承中各项费用也不低：（1）请律师拟定遗嘱的律师费用（2）公证遗嘱本身的公证费用（3）最贵的是继承权公证费（总资产额的2%）。而通过保险进行财富传承，在受益人来领钱的时候无任何费用。优势五：资产隔离、避债的功效 可利用保险的特殊结构，经过合理设计，实现避债功效优势六：保密性高 法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，让受益人接受财产时，只会通知受益人和监护人，不会通知其他任何人到现场优势七：手续简便
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