什么样的房贷合同需要转换，怎么转换

在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放。

利率按基准利率上下浮动确定。比如基准利率上浮10%，或基准利率打7折。

浮动利率。比如利率在每年1月1日进行调整。

转换时，按照“等价转换”的原则，用购房者现有的利率水平倒算出加点数值，将“基准利率上下浮动”（做乘法）转换为LPR加点（做加法）。

加点的数值=您现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。加点的数值确定后，以后都固定不变。

比如，李四的房贷合同是20年期的，利率水平为基准利率下浮10%，即4.9%*（1-10%）=4.41%， 李四现在选择转换为LPR，在转换时按等价转换倒算出的加点数值为: 4.41%(小李现在的利率水平)-4.8%（2019年12月的LPR）=-0.39%。 加点数值就是-39BPs,转换后都不会再该改变。 现在的LPR分为1年期和5年期以上两种，如果你原来的贷款合同超过5年，比如为10年、20年等，要参考5年期LPR；如果原来贷款合同是5年及以下的，要参考1年期LPR。 利率的调整，在转换后的每个利率调整日， 利率水平=利率调整日前一日的LPR+转换时确定的加点数值。 比如前面李四的房贷利率，约定每年1月1日调整。 如果在今年转换了，那么在明年1月1日，利率水平会随着LPR的变化而调整，如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.6%，那么利率水平相应会调整为： 4.6%（2020年12月发布的LPR）+(-0.39%)(转换时确定的加点数值)=4.21%。 以后每年也都会这样调整。