银行安全不再，P2P是否可成首选投资

2014年11月30日下午，国务院法制办正式对外发布了《存款保险条例(征求意见稿)》，并公开向社会征求意见。这一举动意味着自1993年至今，酝酿了21年的存款保险制度将会正式推出。 （征求意见稿）规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元人民币。也就是说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。目前来看，50万元的最高偿付限额以覆盖99.63%的存款人的全部存款。　　那么，具体存款保险制度又是什么呢？　　所谓存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。2008年以来，有关国家和地区不断完善存款保险相关制度，在应对国际金融危机中发挥了重要作用。　　建立存款保险制度，有利于更好地保护存款人的利益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制，促进我国金融体系健康发展。　　如今P2P市场大热，存款保险制度的推出，是否对其有利？　　华融道的负责人表示，这一制度推出后，作为互联网金融行业里的一员，他们也对该制度进行了解读。“这一制度的推出，不仅是对互联网金融行业有很大的影响，好不客气的说，对整个金融行业的影响也十分大，我认为具体可以大致分为以下几个方面。” 第一：原因很简单，因为这一条例的出现，意味着银行将不再100%保险，银行也会破产倒闭，直接导致储户会对银行安全问题产生怀疑，从而改变以往单一储蓄的资产处理方式，选择多元化的投资组合。 第二：银行失去了政府这个安全保障，对自身会重新审慎，更加精确地进行风险定价，过去银行一味的追求高风险高收益的激进行为将会减少，与互联网金融之间的安全差距也有所拉近，不过同时也加剧了他们之间的竞争力。 第三：银行存款保险制度的推出，直接为P2P行业大规模引入第三方保险打开了个缺口。专业而出色的精算能力和风险定价水平，使得很多平台都合作来分散资金风险，但是由于制度制约，目前与保险机构达成深度合作的平台寥寥无几。存款保险正式推出后，P2P合作或将成为常态。 最后，华融道负责人表示，征求意见稿的出现，对互联网金融的未来的监管方向提供了具有实际指导意义的参考。如何更有效、更实际的保护金融消费者(储户或投资人)的利益，培养金融消费者的风险投资意识，是我们未来中国金融业(包括互联网金融)的一个严峻的课题，《存款保险条例征求意见稿》推出恰逢其时，给出了有益的实践方向。