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银行安全不再,P2P是否可成首选投资

2014年11月30日下午,国务院法制办正式对外发布了《存款保险条例(征求意见稿)》,并公开向社会征求意见。这一举动意味着自1993年至今,酝酿了21年的存款保险制度将会正式推出。 (征求意见稿)规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为50万元人民币。也就是说,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付。超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。目前来看,50万元的最高偿付限额以覆盖99.63%的存款人的全部存款。  那么,具体存款保险制度又是什么呢?  所谓存款保险,是指存款银行交纳保费形成存款保险基金,当个别存款银行经营出现问题时,使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。2008年以来,有关国家和地区不断完善存款保险相关制度,在应对国际金融危机中发挥了重要作用。  建立存款保险制度,有利于更好地保护存款人的利益,维护金融市场和公众对我国银行体系的信心,推动形成市场化的风险防范和化解机制,建立维护金融稳定的长效机制,促进我国金融体系健康发展。  如今P2P市场大热,存款保险制度的推出,是否对其有利?  华融道的负责人表示,这一制度推出后,作为互联网金融行业里的一员,他们也对该制度进行了解读。“这一制度的推出,不仅是对互联网金融行业有很大的影响,好不客气的说,对整个金融行业的影响也十分大,我认为具体可以大致分为以下几个方面。” 第一:原因很简单,因为这一条例的出现,意味着银行将不再100%保险,银行也会破产倒闭,直接导致储户会对银行安全问题产生怀疑,从而改变以往单一储蓄的资产处理方式,选择多元化的投资组合。 第二:银行失去了政府这个安全保障,对自身会重新审慎,更加精确地进行风险定价,过去银行一味的追求高风险高收益的激进行为将会减少,与互联网金融之间的安全差距也有所拉近,不过同时也加剧了他们之间的竞争力。 第三:银行存款保险制度的推出,直接为P2P行业大规模引入第三方保险打开了个缺口。专业而出色的精算能力和风险定价水平,使得很多平台都合作来分散资金风险,但是由于制度制约,目前与保险机构达成深度合作的平台寥寥无几。存款保险正式推出后,P2P合作或将成为常态。 最后,华融道负责人表示,征求意见稿的出现,对互联网金融的未来的监管方向提供了具有实际指导意义的参考。如何更有效、更实际的保护金融消费者(储户或投资人)的利益,培养金融消费者的风险投资意识,是我们未来中国金融业(包括互联网金融)的一个严峻的课题,《存款保险条例征求意见稿》推出恰逢其时,给出了有益的实践方向。
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