P2P合规投资人要关注什么

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根据暂行办法规定，本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的，除违法犯罪行为按照本办法第四十条处理外，由地方监管部门要求其整改，整改期不超过12个月。

如以该发布时间作为起点，则在2017年8月24日前应该完成整改，除非整改期的启动以地方监管部门专门发出的整改通知之日起，或者P2P收到自查通知之日起一年内，这个解释应由发布该暂行办法的监管部门进行解释为妥。

互金专项整治意见中提到，对被划分为整治类的机构应按照有关要求限期整改，整改不到位的，责令继续整改或淘汰整合，并依法予以处置，不会突然关闭。而对于涉嫌从事非法集资等违法违规活动的平台，监管指出会严厉打击，坚决实施市场退出。但同时会做好核实资本和财务状况工作，妥善处理债权债务关系，依法保护投资者合法权益。

结合现有政策，P2P平台将面临后续无法划入合规类，无法进行备案、被划入非法集资工作机制处理以及承担暂行办法行政处罚、甚至承担刑事责任（非法经营罪）的风险。如果确实在整改过程中有很大的困难，无法在整改截止日期前完成所有整改工作，应该考虑主动向当地监管部门申请延长整改期，并说明理由。

法不溯及既往，是对于暂行办法出台前不规范的行为，在不触犯我国现有法律法规的前提下，如与暂行办法抵触的，可以既往不咎，这是法的“可预期性”和法的“稳定性”提出的要求。

而在暂行办法出台后的所谓“整改期”内发生的与暂行办法违背的行为，则要与各地监管部门保持充分的沟通，看他们如何认定。但建议网贷企业应逐步规范，而不是持续观望，无动于衷。同时，按照当地自查的要求，主动与监管部门沟通。

区分主动合规事项和被动合规事项。主动合规的事项，是指平台靠自己的主观能动性，就完全能够达到的。例如进行信息系统的安全测评、聘请会计师事务所，对投资者进行安全测评，详尽披露项目信息，停止实施以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为等等.....

被动合规事项，是平台必须依据外部的条件支持，才能进行的合规行为。例如要在当地金融办备案，在经营范围中实质明确'网络借贷信息中介'等等，就依赖于地方监管部门的工作部署。