有房贷的人，今年对LPR这个词应该都不陌生，从3月份开始，各大银行都已经开始了利率模式切换的工作。相信不少人跟小编一样，纠结究竟该怎么选，毕竟机会只有一次。这里小编就简单分析一下，根据自身的条件，在二者之中做出一个选择。
工具/原料
Excel
方法/步骤
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先看贷款类型。如果你的房贷是公积金贷款，LPR跟你没啥关系，洗洗睡吧。如果是商业贷款，请继续往下看。
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二看贷款剩余年限。根据中国近20年房贷利率变化趋势，基本上大家都认可，未来5年内，房贷利率大概率是下行状态。因此根据贷款剩余年限，给出的建议如下：贷款剩余1-3年的：可以不折腾了，不调整就会默认选择固定利率。贷款剩余3-10年的：建议选择LPR模式，享受利率下行的福利期。贷款剩余10往上的：建议结合其他条件，慎重考虑。下面几条建议供参考。
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三看当前贷款利率。以下图为例，贷款50万/30年等额本息，在4.9%利率时贷款拿8折优惠的客户，如果选择LPR模式，当利率下调至4.65时，每个月也就是少还几十块钱。因此：如果你的贷款利率享受了较大优惠（有些优质客户拿到了8折甚至是7折的优惠），选择LPR模式，在利率下行期，无非就是锦上添花，而当利率上行时，前期享受的福利大概率又得吐回去。选择固定利率也未尝不可，安稳安心。如果你的贷款利率没优惠反而上浮，还是得多加考虑，综合下其他因素。
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四看当前还款压力。如果当前还款压力较大：建议选择LPR模式。如图示例，贷款80万30年等额本金，利率4.9下行至4.65时，每个月可以少还一百多，蚊子腿也是肉呀，咬咬牙挺过了这几年，以后收入高了钱也没那么值钱了，压力就小了。如果当前还款压力不大：建议选择固定利率。利率变化跟你没关系，反正也还得起贷款。反倒是未来可能购买二套房，只能选择LPR模式，二者做下均衡。
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结束语。近几年的利率下行是大概率事件；而从长远看，房贷是个大市场，放着这么多韭菜，为什么不割？小编认为长远的利率上行也是大概率事件。结合自身多方面条件，慎重做出选择。
注意事项
个人浅见，不喜勿喷。每个人都有自己选择的权利。
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