美国次贷危机所隐含的经验教训值得我们借鉴，也主要体现在两大方面：
（1）提高应对金融危机的监控水平。 美国次贷危机的发生让我们看到，即使在美国这样市场机制相对发达的国家也不会没有危机的发生，而我们正在进入深化市场体制改革的历史新时期，资产价格大幅上涨，面对自由市场机制下的持续发展，具前瞻性的风险调控与监管极为重要。
（2）建立房地产金融预警和监控体系， 提高抗风险能力。监管部门的职责就是提高风险识别能力，预测、防范、规避和化解风险，提高风险的可控性。因此，建立房地产金融预警和监控体系对银行体系的安全、房地产市场的健康发展都有积极作用。
（3）我国金融机构要审慎经营。房屋抵押贷款被证券化以后带来的直接后果是，会调在重新获得现金流后扩大信贷期模的积极性，次贷不仅很快会被衍生出各种金融产品，并被分配到各种金融机构的投资产品组合中，而且与之相关的高财务杠杆工具会放大其风险，金融创新的杠杆效应就远离了金融机构的审慎经营原则。因此，我们在金融创新过程中必须很好地坚持审慎经营的基本原则。
（4）无论是原始的金融产品，还是包装过的金融产品，最根本的是要加强和完善对原始产品和客户的持续管理。比如美国的次按危机，在本次风暴中牵涉到一系列环节，而且影响越来越大，但究其源头却是银行在房价上涨过程中如何衡量零首付及低首付住房贷款的风险问题。因此无论金融产品包装多少次，多么复杂，非常重要的一点是对原始产品的风险管理要规范，对原始的客户和风险的跟踪要及时。
（5）注意信息不对称的问题。金融机构设计了按揭贷款，然后把它包装成按揭证券，之后又再次包装或多次包装成各种金融产品。这个包装过程确实可以起到分散风险的作用，但实际上对整个金融系统来说，风险不仅没有分散，反而因过度包装及衍生产品的放大作用而进一步扩大了。在这个过程中，原始贷款人的信用状况及其他信息的传递是不通畅的。这种信息不对称使许多金融机构失去了及时处置或采取措施规避风险的时机。